两只手拉着绳索奥斯汀资产的两端

大多数美国人最终会收到 社会保障 and 医疗保险 好处。每年,社会保障和医疗保险信托基金的受托人都会向国会发布冗长的报告,评估这些重要项目的健康状况。 2020 年 4 月 22 日发布的最新报告讨论了两个计划面临的当前财务状况和持续的财务挑战,并预测了 2021 年的社会保障生活成本调整 (COLA)。

社会保障和医疗保险将如何受到 COVID-19 大流行的影响仍不确定;受托人承认,报告中包含的估计和分析并未反映潜在影响。

社会保障信托基金

社会保障计划由两部分组成,每个部分都有自己的财务账户(信托基金),用于存放为支付社会保障福利而征收的社会保障工资税。退休工人、他们的家人和工人的遗属根据老年和遗属保险 (OASI) 计划每月领取福利;残疾工人及其家人根据残疾保险 (DI) 计划每月领取福利。组合程序称为 OASDI。其他收入(来自美国财政部普通基金的报销和来自福利税的所得税收入)也存入这些账户。本年度不需要支付福利和管理费用的资金(根据法律)投资于由美国政府担保并赚取利息的特殊国债。因此,如果工资税收入不足以支付全部福利,社会保障信托基金建立了储备金,可用于支付福利义务。

请注意,受托人根据合并后的 OASI 和 DI (OASDI) 信托基金提供某些预测。然而,这些预测是假设性的,因为信托是独立的,而且通常一个项目的税收和准备金不能用于资助另一个项目。

社会保障受托人报告要点

  • 预计 2020 年社会保障的总成本将低于其总收入,并高于 2021 年及以后所有年份的总收入(包括利息)。美国财政部将需要从信托基金准备金中提取以帮助支付福利。受托人预计,除非国会采取行动,否则假设的联合信托基金储备 (OASDI) 将在 2035 年耗尽,与去年报告中的预测相同。
  • 一旦假设的联合信托基金储备在 2035 年用完,仅工资税收入就应该仍然足以支付最初约 79% 的预定福利,到 2094 年这一比例逐渐下降到 73%。
  • 如果单独考虑,OASI 信托基金预计将在 2034 年耗尽,与去年报告中的预测相同。仅工资税收入就足以支付 76% 的预定福利。
  • DI 信托基金预计将在 2065 年耗尽,比去年报告中的预测晚 13 年。连续第二年,耗尽日期发生了重大变化,反映了过去几年福利申请和目前领取福利的残疾工人总数都在下降的事实。一旦 DI 信托基金用完,仅工资税收入就足以支付 92% 的预定福利。
  • 根据今年报告中的“中间”假设,社会保障局预计将于 2020 年秋季宣布的生活成本调整 (COLA) 为 2.3%(去年的报告预计COLA 为 1.8%,实际 COLA 为 1.6%)。该 COLA 将适用于 2021 年 1 月开始的福利。

医疗保险信托基金

有两个医疗保险信托基金。医院保险 (HI) 信托基金帮助支付医院护理费用(Medicare A 部分费用)。补充医疗保险 (SMI) 信托基金由两个独立账户组成,一个涵盖 Medicare B 部分(帮助支付医生和门诊费用),一个涵盖 Medicare D 部分(帮助支付处方药福利)。

医疗保险受托人报告要点

  • 从 2008 年到 2015 年,Medicare HI 信托基金的年度成本每年都超过税收收入。 2016 年和 2017 年有少量基金盈余。2018 年和 2019 年,支出超过收入,预计以后所有年份都会出现赤字。
  • HI 信托基金预计将在 2026 年耗尽,与去年报告中预测的同一年。一旦 HI 信托基金用完,税收和保费收入仍将覆盖 90% 的估计计划成本,到 2044 年下降到 78%,然后到 2094 年逐渐增加到 90%。受托人指出,医疗保险成本的长期预测是高度不确定,因为医疗保健格局正在发生变化,其影响尚不清楚。

为什么社会保障和医疗保险面临财务挑战?

社会保障和医疗保险主要通过征收工资税获得资金。由于人口和经济因素,包括较高的退休率和较低的出生率,从长远来看,每个受益人的工人将减少,从而加剧信托基金的压力。

正在采取哪些措施来应对这些挑战?

两份报告都继续敦促国会尽快解决这些计划面临的财务挑战,以便解决方案不那么激烈,可以逐步实施,减少对公众的影响。结合以下一些解决方案也可以减轻任何一种解决方案的影响。

  • 提高目前的社会保障工资税率(目前为 12.40%)。根据今年的报告,需要立即和永久地将工资税上调 3.14 个百分点至 15.54%,以解决长期收入缺口(如果从 2035 年开始增加,则为 4.13 个百分点至 16.53%)。
  • 提高或取消目前需缴纳社会保障工资税的工资上限(2020 年为 137,700 美元)。
  • 将完全退休年龄提高到目前预定的 67 岁以上(适用于 1960 年或以后出生的任何人)。
  • 减少未来的收益。根据今年的报告,为了解决长期收入不足的问题,所有当前和未来受益人的预定福利必须立即永久减少约 19%,如果只对最初受益的人适用,则减少约 23%。在 2020 年或之后有资格获得福利。
  • 更改用于计算福利的福利公式。
  • 以不同方式计算福利的年度生活成本调整。

您可以在 ssa.gov 查看 2020 年社会保障和医疗保险受托人报告的综合摘要以及社会保障报告的完整副本。您可以在 cms.gov 上找到完整的 Medicare 报告。

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